نوع 7 : بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان

یکی دیگر از انواع بیمه نامه های عمر بیمه عمر و آتیه است که والدین برای فرزندان از سنین پایین تهیه می کنند. این بیمه نامه سرمایه گذاری بلند مدت است که مدت قرارداد آن 30 ساله می باشد. در طول مدت پرداخت حق بیمه می توانید از پوشش های این بیمه نامه نیز استفاده کنید. خرید این بیمه نامه در سنین پایین این امکان را به بیمه گذار می دهد که از سود شراکتی و سود تضمینی شرکت بیمه به مقدار قابل توجهی برخوردار باشند. 

نوع 8 : بیمه های متصل به یونیت لینک

تفاوت انواع بیمه نامه های عمر با بیمه های متصل به یونیت لینک در این است که بیمه عمر یونیت لینک اندوخته ها و سرمایه های بیمه گذار را در صندوقی به نام یونیت در بازار بورس ایران، بیمه گذار را وارد سرمایه گذاری می کند. در این صورت بیمه گذار می تواند از نوسانات افزایشی بازار برخوردار باشد.

چرا که سهام های مختلف در بازار های سرمایه و بورس در یک مسیر نمی مانند و همواره با کاهش و افزایش سرمایه همراه هستند. اما جای نگرانی برای سرمایه های بیمه گذار وجود ندارد. چون در این بیمه نامه تضمینی برای جلوگیری از ضرر کردن بیمه گذار در نظر گرفته شده است.

به این معنی که هنگام ریزش سهام های خریداری شده در صندوق یونیت، اصل سرمایه بیمه گذار همراه 5 درصد سود روز شمار سالانه نزد شرکت بیمه تضمین می شود. شما می توانید بدون صرف وقت و آموختن دانش لازم برای ورود به بازار بورس، تنها با تهیه این بیمه نامه وارد این بازار شوید. تا علاوه بر استفاده از پوشش های آن سرمایه خود را هم وارد بازار بورس کنید و مدیریت آن را به شرکت بیمه واگذار کنید. 

نوع 9 : بیمه نامه های بازنشستگی 5 ساله و با وام های کوتاه مدت

این طرح، سرمایه گذاری را در کنار بازنشستگی کوتاه مدت برای بیمه گذاران، فراهم کرده است. بدین ترتیب که بیمه گذار می تواند وام بدون نیاز به ضامن و سپرده اولیه در این طرح دریافت کرده و از طریق اقساط ماهانه به طول مدت 5 سال و پس از پایان اقساط وام، مستمری ماهانه و مادام العمر را در کنار اندوخته بیمه نامه دریافت نماید.

در این طرح بیمه گذاران می توانند بیمه عمر را با دریافت تسهیلات قرض الحسنه خریداری کنند. همچنین از مزایایی مانند طرح مکمل بازنشستگی، با هدف تامین آینده خود و فرزندانشان تا رسیدن به سن اشتغال بهره مند شوند.  

پوشش های بیمه عمر برای انتخاب بیمه مناسب

انواع بیمه زندگی و آتیه پوشش های مختلفی را ارائه می دهند که در زمان وقوع حادثه و مشکلات زندگی به کمک بیمه گذار می آیند. آگاهی داشتن از این پوشش ها شما را یاری می کند تا بهترین انتخاب را داشته باشید. مهم ترین پوشش های این بیمه نامه عبارت است از:

1. پوشش بیماری های خاص

سقف پوشش امراض در شرکت های مختلف بیمه، با هم برابر نیستند. بیمه عمر در درمان بیماری  های خاص که بیمه گذار در طول مدت اعتبار بیمه نامه، به آن بیماری مبتلا می شود، را پوشش می دهد. این بیماری ها مانند سکته قلبی، سرطان، سکته مغزی، جراحی های عروقی قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن مانند کلیه هستند که تحت پوشش این بیمه نامه اند.

اما به شرطی که بیمه گذار در سن کمتر از 60 سال به این بیماری مبتلا شود. هنگام خرید بیمه عمر در نظر داشته باشید که سقف پوشش های بیمه ای و شرایط سنی شرکت های مختلف را با هم مقایسه کنید. سپس بیمه مورد نظر را خریداری کنید.

2. پوشش های فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه در بیمه نامه عمر

بیمه گذار می تواند در زمان خرید بیمه نامه تا 3 برابر سرمایه فوت را به عنوان پوشش فوت بر اثر حادثه تعیین کند. پس اگر بیمه گذار در طول مدت بیمه نامه فوت کند، شرکت بیمه سرمایه او را همراه با اندوخته گردآوری شده یا حق بیمه پرداخت شده را به ذینفعان و وارثان بیمه گذار پرداخت می کند.

بیمه گذار با تهیه بیمه عمر و پرداخت اولین حق بیمه نگرانی و دغدغه در مورد بروز حوادث و فوت را ندارد. این بیمه نامه برای کسانی که سرپرست خانواده هستند بسیار مهم و حیاتی است. انواع بیمه عمر، دارای پوشش هزینه های پزشکی هستند که بر اثر حادثه رخ می دهد.

معمولا هزینه های پزشکی بسیار گران قیمت هستند. بنابراین شرکت های بیمه سقف مشخصی را برای پرداخت خسارت های هزینه های پزشکی تعیین کرده اند. شما می توانید با پرداخت حق بیمه بیشتر، از پوشش های تکمیلی هزینه های پزشکی و پوشش های اضافی و اختیاری بیمه عمر استفاده کنید.

3. پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی

اگر بیمه گذار در اثر حوادث، دچار ازکارافتادگی کامل شود، پرداخت حق بیمه برای او رایگان می شود. بیمه گذار می تواند در صورت نقص عضو تا 200 درصد سرمایه فوت خود را از شرکت بیمه دریافت کند. پرداخت میزان سرمایه فوت نیز در شرکت های مختلف بیمه عمر متفاوت است. چون شرکت های بیمه مبالغ مختلفی را برای پوشش بیمه ای ازکارافتادگی ارائه می دهند.

4. پوشش فوت 

فوت بیمه گذار به هر علتی، تحت پوشش بیمه نامه عمر قرار می گیرد. فوت بیمه گذار، به علت خودکشی یا مرگ خود خواسته در دسته موارد فوت بر اثر حادثه نیست ولی تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد. از این رو سرمایه فوت عمر بیمه گذار به بازماندگان با شرایط و دوره انتظار پرداخت می شود.    

مزایای اضافی بیمه عمر

انواع بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری دارای پوشش ها و مزایای اضافی هستند که با پرداخت حق بیمه اضافه می توانید از آن ها بهره مند شوید. از مزایای اضافی بیمه عمر می توان به موارد زیر اشاره کرد.

1. مزایای بیمه هنگام بروز خسارت

بیمه عمر دارای پوشش های اضافی است که بسیار کاربردی و مهم هستند. این پوشش های اضافی بیمه عمر شامل موارد زیر می باشند:

• در صورت بروز حوادث هزینه های پزشکی بیمه گذار، تحت پوشش قرار می گیرد.
• بیمه گذار اگر به امراض خاص دچار شود، تحت پوشش بیمه اضافی عمر است.
• اگر در هنگام بروز حادثه، بیمه گذار دچار نقص عضو شود، پرداخت خسارت به عهده این بیمه نامه است.
• اگر بیمه گذار به هر علتی دچار ازکارافتادگی شود، بیمه عمر خسارت وارده را پرداخت می کند. 

شرکت های مختلف بیمه می توانند پوشش های بیشتری داشته باشند که متفاوت با یکدیگر هستند. البته باید به این نکته اشاره کرد که افرادی که هدف آن ها از خرید بیمه عمر، فقط قصد سرمایه گذاری باشد، پوشش های اضافی بیمه عمر برای آن ها به صرفه نیست. چون بابت ریسکی که شرکت بیمه در مقابل خسارات گوناگون متقبل می شود، از سرمایه فوت و ارزش بازخرید بیمه کم می شود.

2. مزایای بیمه عمر در سود تضمینی سرمایه گذاری در بیمه

سود تضمینی بیمه عمر، سود سرمایه گذاری شرکت بیمه است که بیمه گر متعهد شده است درصدی از آن را به سرمایه اندوخته بیمه گذار اضافه کند. مبلغ این سود معمولا در سال های اول قرارداد بیشتر بوده و رفته رفته  کمتر می شود و سپس بر روی مبلغ ثابتی باقی می ماند.

 به عنوان مثال سودی که در سال های اول و دوم تعلق می گیرد 16 درصد و در سال سوم و چهارم 13 درصد و در سال های بعد 10 درصد می شود. این مقدار از سود تضمینی بدون شک هنگام بازخرید کردن بیمه نامه، به بیمه گذار تعلق می گیرد.

3. بهره مندی از سود مشارکت منافع

سود مشارکت منافع، همان سود به دست آمده از سرمایه گذاری شرکت بیمه است. بیمه گذار یک درصد سود دریافت می کند که مجموع سود تضمینی و سود مشارکت منافع، معمولا بالای 20 درصد می شود.

4. وام گرفتن بدون ضامن و بدون وثیقه

یکی از فواید مهم بیمه عمر پرداخت وام تا سقف 90 درصد اندوخته های بیمه گذار است که برای پرداخت این وام نیازی به ضامن معتبر و وثیقه ندارد. هنگامی که شما به هر دلیلی نیاز مالی داشته باشید به جای بازخرید کردن بیمه نامه عمر، می توانید از شرکت بیمه وام دریافت کنید و بعد ماهانه آن را به صندوق برگردانید. در مدت زمانی که باز پرداخت این وام طول می کشد شما همچنان از پوشش ها و مزایای این بیمه نامه می توانید استفاده کنید.

5. مزایای بیمه عمر در تعیین ذینفعان

بیمه گذار می تواند ذینفعان خود را تعیین کند. مثلا فقط همسر یا فقط فرزندان را به عنوان وارث انتخاب کند. اگر این کار را نکند تمام سرمایه فوت مطابق مقررات ارث، به بازماندگان تعلق می گیرد.

مزایای بازخرید بیمه عمر

یکی دیگر از فواید بیمه نامه عمر بازخرید کردن و یا برداشتن سرمایه توسط بیمه گذار به صورت یکجا می باشد. معمولا قرارداد های بیمه عمر بین 5 تا 30 ساله است و هر چه مدت قرارداد بیشتر از 5 سال باشد سوددهی آن بیشتر می شود.

ممکن است قرارداد 30 ساله با بیمه عمر داشته باشید اما در سال بیست و پنجم بخواهید مبلغ بیمه را بازخرید کنید. بیمه عمر این امکان را به شما می دهد که هر زمان به هر دلیلی خواستار فسخ قرارداد باشید می توانید تمامی اندوخته خود همراه با سود تضمینی از شرکت بیمه را دریافت کنید.

مزایای بیمه عمر در سطح اقتصاد کلان

به گردش درآوردن اقتصاد کشور یکی دیگر از مزایای بیمه عمر است. چرا که مبلغ مختصری را که بیمه گذاران به عنوان حق بیمه پرداخت می کنند، در صنایع مختلف توسط بیمه گر سرمایه گذاری می شود. در نتیجه  از این سرمایه گذاری سود قابل توجهی به بیمه گذار می رسد. در این سرمایه گذاری سهم بیمه گذار حدود 80 تا 85 درصد از سود سرمایه گذاری، متعلق به بیمه گذار خواهد بود. پس شما با خرید این بیمه نامه هم از سود نسبتا بالایی برخوردار می شوید و هم به اقتصاد کشور یاری می رسانید.

کلام آخر

 در این مقاله سعی شد، انواع بیمه عمر را مورد بررسی قرار دهیم و از مزایا و پوشش های اصلی و اضافی این بیمه نامه مواردی را بیان کنیم. در هر صورت خرید این بیمه نامه برای سرمایه گذاری می تواند بهترین گزینه باشد. اگر می خواهید اطلاعات بیشتر و جامع تری از انواع بیمه های عمر به دست آورید به صفحه خرید بیمه عمر مرکز بیمه، مراجعه کنید تا از نظرات و راهنمایی های کارشناسان شیراز بیمه برای تهیه بهترین و به صرفه ترین بیمه، استفاده کنید.